A concessão de crédito é uma componente central do sistema bancário, mas nem todos os pedidos são aprovados. Na Áustria, o KSV (Kreditschutzverband von 1870) desempenha um papel decisivo na avaliação da solvabilidade dos mutuários. Mas o que é exatamente a notação de crédito do KSV, como influencia a concessão de empréstimos e o que podes fazer para melhorar as tuas hipóteses, mesmo que tenhas uma pontuação baixa no KSV?
Neste artigo, vais ficar a saber quais as estratégias que ajudam a melhorar a tua pontuação de crédito, porque é que uma comparação de empréstimos em plataformas como kredit-fuchs.at, e que bancos estão dispostos a conceder empréstimos mesmo em situações difíceis.
O que é a notação de crédito do KSV e como é que ela influencia a concessão de empréstimos?
A notação de crédito KSV é um índice que avalia a tua fiabilidade financeira. A Associação de Proteção ao Crédito de 1870 recolhe informações sobre particulares e empresas para permitir uma avaliação da solvabilidade. Esta avaliação baseia-se em factores como:
- Empréstimos existentes e seu comportamento de reembolso
- Atrasos nos pagamentos, processos de cobrança de dívidas ou insolvências
- Contratos em curso (por exemplo, leasing, contratos de telemóveis)
- O número e a frequência dos pedidos de informação sobre o crédito
Uma notação de crédito KSV elevada indica aos bancos que és um mutuário fiável, enquanto uma pontuação baixa indica um risco mais elevado. Os efeitos de uma má classificação de crédito podem ser
- Taxas de juro mais elevadas
- Rejeição de pedidos de crédito
- Restrições ao montante do empréstimo
Como podes obter um empréstimo apesar de uma notação de crédito KSV baixa?
Mesmo que tenhas uma classificação de crédito KSV baixa, há formas de melhorar as tuas hipóteses de obter um empréstimo:
Verifica regularmente os teus dados KSV Solicita um extrato dos teus dados KSV para te certificares de que todas as entradas estão corretas. As entradas incorrectas ou desactualizadas podem onerar desnecessariamente a sua notação de crédito e devem ser corrigidas.
Assegurar pagamentos pontuais O pagamento regular e pontual de facturas e empréstimos correntes é essencial para apresentar o seu comportamento em termos de pagamentos de uma forma positiva.
Reduzir as dívidas existentes Tenta reduzir as dívidas pendentes para reforçar a tua estabilidade financeira.
Usa um fiador Um fiador solvente pode aumentar a tua solvabilidade. O fiador garante ao banco que o empréstimo será reembolsado em caso de não pagamento.
Utiliza uma comparação de empréstimos Utiliza umacomparação de empréstimos através de plataformas como kredit-fuchs.at para procurar especificamente ofertas adaptadas à tua situação.
Porque é que uma comparação de empréstimos através do kredit-fuchs.at faz sentido
Uma comparação de empréstimos é uma ferramenta valiosa para encontrar ofertas adequadas, especialmente se tiveres uma classificação de crédito KSV baixa. Apresentamos-te as vantagens mais importantes:
Visão geral das condições Com uma calculadora de comparação como a dakredit-fuchs.at, obténs uma visão geral transparente das taxas de juro, das condições e dos possíveis fornecedores.
Opções de filtragem individuais Podes filtrar especificamente de acordo com critérios como o prazo, o montante do empréstimo ou os reembolsos especiais e assim encontrar as melhores ofertas para a tua situação.
Sem impacto negativo na tua notação de crédito A comparação de empréstimos não tem impacto negativo na tua notação de crédito KSV, uma vez que apenas são efectuadas consultas de condições não vinculativas.
Poupança de custos A comparação permite-te selecionar a oferta mais favorável. Cada ponto percentual de juros é percetível, especialmente com montantes mais elevados.
Que bancos concedem empréstimos apesar de uma notação de crédito KSV baixa?
Existem bancos e prestadores de serviços financeiros que se especializam em mutuários com uma notação de crédito mais fraca. Estes prestadores de serviços não avaliam apenas a notação de crédito do KSV, mas têm também em conta outros factores, tais como
- Rendimento regular
- Segurança no trabalho
- Garantias adicionais (por exemplo, bens imóveis ou veículos)
Algumas possibilidades são:
Fornecedores especializados Há bancos que se concentram emempréstimos instantâneos ou empréstimos para pessoas com uma má classificação de crédito. Estes empréstimos têm frequentemente taxas de juro mais elevadas, mas são mais fáceis de aceder.
Corretores de crédito As plataformas de corretagem, como akredit-fuchs.at, trabalham com uma vasta rede de bancos e podem, muitas vezes, oferecer soluções personalizadas, mesmo para quem tem uma má notação de crédito.
Empréstimos de penhores ou empréstimos com afetação específica Estes empréstimos requerem garantias, como imóveis ou veículos, e dependem menos da notação de crédito do KSV.
Bancos estrangeiros Alguns fornecedores estrangeiros não efectuam um inquérito sobre o KSV, avaliando antes outros critérios de solvabilidade.
Dicas para obteres um empréstimo com uma notação de crédito KSV baixa
Se a tua classificação de crédito KSV for baixa, deves proceder com especial cuidado para evitar cair numa armadilha de custos. Eis alguns pontos importantes:
Cuidado com os fornecedores duvidosos Certifica-te de que não fazes pagamentos antecipados nem pagas taxas elevadas por um compromisso de empréstimo. Os prestadores de serviços de renome não cobram quaisquer custos iniciais.
Verifica cuidadosamente Utiliza um comparadorde empréstimos para comparar taxas de juro e condições. Muitas ofertas parecem atractivas à primeira vista, mas contêm taxas ocultas.
Planeia o prazo e os reembolsos de forma realista Escolhe um prazo adequado aos teus rendimentos. Prestações mensais demasiado elevadas podem levar rapidamente a incumprimentos de pagamento.
Obter aconselhamento independente Um aconselhamento financeiro profissional pode ajudar-te a encontrar a melhor solução para a tua situação e a minimizar os riscos.
Conclusão: Aumenta as tuas hipóteses de obter um empréstimo
A solvabilidade do KSV é um fator essencial para a concessão de empréstimos na Áustria. Mas mesmo com uma pontuação baixa, há formas de aumentar as tuas hipóteses. Melhorando especificamente a tua classificação de crédito, utilizando uma comparação de empréstimos através de plataformas como kredit-fuchs.at e escolhendo bancos especializados, podes encontrar um empréstimo adequado mesmo em situações difíceis.
Um empréstimo imediato pode oferecer uma solução rápida, mas deve ser escolhido com cuidado. Compara cuidadosamente as ofertas e utiliza as opções disponíveis para garantir a tua estabilidade financeira a longo prazo.
Com as medidas certas e um plano bem pensado, nada impede o sucesso do teu empréstimo.
Tens uma boa notação de crédito? Inicia o pedido de empréstimo imediatamente
