Há vários anos que na Áustria se assiste a uma evolução interessante das taxas de juro dos empréstimos. Os mutuários são atualmente confrontados com uma questão fundamental: devo escolher uma taxa de juro fixa ou variável? Tendo em conta o aumento das taxas de juro e as incertezas económicas, este tema é particularmente relevante para muitos. Nesta publicação do blogue, vais descobrir porque é que uma comparação de empréstimos é mais importante do que nunca, como encontrar o empréstimo certo para as tuas necessidades e o que tens de ter em conta.
1. Taxas de juro dos empréstimos: a situação atual na Áustria
Desde 2022, as taxas de juro dos empréstimos na Áustria aumentaram consideravelmente, uma vez que o Banco Central Europeu (BCE) tem vindo a aumentar continuamente as taxas de juro directoras para conter a inflação. Isto significa custos mensais mais elevados para o crédito ao consumo e o crédito imobiliário. Os créditos imobiliários com taxas de juro variáveis são particularmente afectados, uma vez que se baseiam nas taxas de juro de referência e podem, por isso, sofrer flutuações significativas. Curiosamente, as taxas de juro fixas são atualmente mais favoráveis do que as taxas variáveis, o que não era habitual há muito tempo e constitui uma oportunidade interessante para os mutuários que procuram segurança de planeamento a longo prazo.
No entanto, os mutuários devem também ter em conta que a evolução das taxas de juro pode mudar a qualquer momento. Algumas previsões apontam para que as taxas de juro possam voltar a descer em breve, enquanto outros especialistas prevêem uma fase mais longa de taxas de juro elevadas. Por isso, se queres estar do lado seguro, é melhor optar por uma taxa de juro fixa, uma vez que a prestação mensal permanece estável e o risco de flutuação das taxas de juro é eliminado
Fontes: durchblicker.at, checkfin.at.
2. o KIM-VO: empréstimos mais rigorosos na Áustria
Para além da evolução das taxas de juro, o chamado KIM-VO, o regulamento relativo às medidas das instituições de crédito, também influenciou a concessão de empréstimos na Áustria. Desde 2022, este regulamento tornou mais rigorosas as condições de concessão de crédito. Determina que os requerentes de crédito devem cumprir requisitos mais rigorosos em termos de rendimento, capital próprio e valor do empréstimo hipotecário do seu imóvel. O objetivo é evitar o sobreaquecimento do mercado imobiliário e proteger tanto os bancos como os mutuários dos riscos financeiros.
No entanto, este regulamento significa que os pedidos de empréstimo são examinados com maior rigor e que nem todos os interessados recebem financiamento sem dificuldade. Por isso, quem quiser pedir um empréstimo deve informar-se numa fase inicial e comparar as diferentes ofertas. A escolha de um corretor de crédito competente também pode ser útil nestas situações para encontrar as melhores condições para a tua situação pessoal.
3. conselhos para os mutuários num contexto de taxas de juro dinâmicas
Uma comparação de empréstimos é particularmente aconselhável tendo em conta a dinâmica das taxas de juro elevadas. Devido às flutuações das taxas de juro variáveis e às actuais ofertas de taxas de juro fixas, pode valer a pena renunciar à flexibilidade de um empréstimo com taxa variável e optar por uma taxa de juro fixa. Eis algumas considerações importantes:
- Taxa de juro fixa para segurança: Uma taxa de juro fixa protege-te de futuros aumentos das taxas de juro e garante prestações mensais estáveis. É ideal para quem planeia a longo prazo e não quer ter surpresas desagradáveis.
- Taxas de juro variáveis para uma maior flexibilidade: Quem acredita que as taxas de juro vão baixar em breve pode beneficiar de potenciais reduções das taxas de juro com um empréstimo de taxa variável. No entanto, estes empréstimos são mais arriscados, pois podem tornar-se mais caros se as taxas de juro subirem.
Um aspeto importante dos empréstimos de taxa variável é que os bancos permitem geralmente uma maior flexibilidade nas condições de reembolso, como a possibilidade de efetuar reembolsos não programados sem custos adicionais. Isto pode ser uma vantagem decisiva para as pessoas que estão à espera de um rendimento inesperado e querem reembolsar o empréstimo mais rapidamente
Fontes: durchblicker.at checkfin.at.
4. outros temas de crédito interessantes
Para te facilitar a procura do empréstimo certo, recomendamos-te que leias também os outros artigos em kredit-fuchs.at para saberes mais sobre os diferentes tipos de empréstimo. Aqui está uma visão geral do que mais te pode interessar:
- Calculadora de empréstimos e compara ofertasUtiliza a nossa calculadora de empréstimos para encontrar as melhores ofertas do mercado e calcular o modelo de juros ideal.
- Empréstimos para construção e financiamento de imóveis: Descobre mais sobre como funciona o financiamento para construção e que opções actuais são particularmente atractivas para novos projectos de construção.
- Empréstimos ao consumo para flexibilidade financeira: Se estás a planear financiar compras maiores, podes encontrar informações sobre as condições actuais e dicas para escolher um empréstimo aqui.
- Tema especial: Reescalonamento da dívida com o aumento das taxas de juroEspecialmente em tempos de taxas de juro elevadas, pode fazer sentido rever contratos de empréstimo antigos e considerar o reescalonamento da dívida.
5 Porque é que uma comparação de empréstimos é tão importante em tempos de incerteza
Devido à forte flutuação das taxas de juro e a diretrizes de crédito mais rigorosas, uma comparação de empréstimos pode ajudar-te a escolher o melhor modelo de financiamento e a poupar custos a longo prazo. A melhor maneira de o fazer é utilizar portais especializados e serviços de aconselhamento. Um corretor de crédito independente pode fornecer-te uma visão transparente das melhores ofertas e garantir que obténs um empréstimo com as melhores condições.
Uma comparação cuidadosa e uma decisão bem fundamentada são a base para um modelo de financiamento seguro e estável. Quer se trate de crédito à habitação, crédito ao consumo ou reestruturação de dívidas – um bom planeamento do crédito é agora mais essencial do que nunca.
Antes de decidir por um empréstimo sem verificação de crédito, todas as alternativas possíveis que possam ser mais adequadas à sua situação financeira devem ser consideradas. Independentemente da decisão, é essencial agir de forma responsável e garantir que o reembolso do empréstimo não conduza a dificuldades financeiras.
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