Se a palavra “cobrança de dívidas” parecia fechar-te a porta do apoio financeiro, vieste ao sítio certo. Na Suíça, o tema do crédito, apesar da cobrança de dívidas, está sempre associado a muitos pontos de interrogação. Mas há formas e meios de encontrar soluções adequadas mesmo em tais situações. O nosso objetivo é mostrar-te de forma transparente e compreensível como podes obter o crédito que desejas apesar da execução de dívidas. Aqui podes encontrar tudo o que precisas de saber – desde os princípios básicos e as tuas opções até dicas sobre como podes melhorar as tuas hipóteses.
Compreender o básico: execução de dívidas, penhora, certidão de perdas explicada
O sistema jurídico suíço oferece uma abordagem estruturada para lidar com dívidas não pagas, conhecida como procedimentos de cobrança de dívidas. Esta secção tem como objetivo dar-lhe uma sólida compreensão dos conceitos básicos para que possa compreender melhor o impacto na sua solvabilidade.
Execução de dívidas: O processo de execução de dívidas começa quando um credor toma medidas oficiais para cobrar dívidas pendentes de um devedor após vários avisos. O serviço de execução de dívidas envia ao devedor um pedido de pagamento. Se o pagamento não for efectuado, segue-se um processo de penhora ou uma certidão de perda.
Penhora: Se o devedor não puder pagar o crédito, pode ser efectuada uma penhora. Os bens do devedor são apreendidos e vendidos para cobrir a dívida.
Certificado de perda: Se a penhora não for suficiente para pagar a dívida, o serviço de execução emitirá uma certidão de perdas . Este documenta os créditos incobráveis e permanece no registo de cobrança de dívidas como nota negativa. Estas entradas geralmente permanecem visíveis lá por 5 anos.
Esses elementos do processo de cobrança de dívidas são cruciais para entender sua pontuação de crédito e suas chances de obter um empréstimo, especialmente se você estiver enfrentando uma execução de dívidas. Uma compreensão profunda desses processos é o primeiro passo para tomar uma decisão informada sobre suas capacidades financeiras na Suíça.
Agora, vamos mergulhar em como a cobrança de dívidas pode afetar sua pontuação de crédito e quais etapas você pode tomar para ainda obter um empréstimo de um banco ou outro provedor de empréstimo.
O impacto da execução de dívidas na solvabilidade
A execução de dívidas pode ter um impacto significativo na sua capacidade de obter um empréstimo na Suíça. Entenda como os bancos veem a cobrança de dívidas para estarem mais bem preparados para solicitações de empréstimo.
Contrair um empréstimo na Suíça com execução de dívidas: um cenário realista?
Apesar dos desafios da execução da dívida, é possível obter um empréstimo na Suíça em determinadas circunstâncias. Os mutuantes consideram vários fatores para avaliar o risco:
- Tipo e idade de execução: As novas execuções de dívidas pesam mais do que as mais antigas, que podem já ter sido liquidadas.
- Panorama geral da situação financeira: Rendimentos, outras dívidas e ativos desempenham um papel na tomada de decisões.
- Seguranças: A presença de garantias pode melhorar as suas hipóteses de obter um empréstimo.
Como a cobrança de dívidas em aberto afeta seu pedido de empréstimo
A cobrança aberta de dívidas é um sinal claro para os credores de que existe um risco.
- Taxas de juro mais elevadas: Para compensar o risco, os credores podem cobrar taxas de juros mais altas de pessoas com cobrança de dívidas abertas.
- Condições estritas: Pode ser-lhe pedido que forneça garantias adicionais ou que forneça um garante.
- Rejeição: Em muitos casos, a cobrança de dívidas em aberto pode levar à rejeição do pedido de empréstimo.
As consequências de uma cobrança de dívidas concluída para a sua oferta de empréstimo
Uma cobrança de dívidas concluída mostra que as dívidas foram liquidadas, mas permanece visível no registo de cobrança de dívidas.
- Sinal positivo: Pagar a dívida pode ser visto como um sinal positivo da sua capacidade e vontade de pagar.
- Avaliação cautelosa: Ainda assim, os credores serão cautelosos e podem pedir informações mais detalhadas sobre a sua situação financeira antes de lhe darem dinheiro.
Neste contexto, é importante que melhore ativamente a sua pontuação de crédito e seja transparente com potenciais credores sobre o seu passado e presente financeiro. Como próximo passo, analisamos mais de perto o papel dos mutuantes e que outros aspetos são tidos em conta na verificação de crédito.
O papel dos mutuantes: o que mais é tido em conta na verificação de crédito?
A concessão de empréstimos na Suíça é um processo minucioso em que os credores examinam vários factores para avaliar o risco de conceder um empréstimo. A Lei do Crédito ao Consumo (KKG) obriga os mutuantes a efetuar um controlo de crédito exaustivo. A empréstimo sem controlo de crédito não é, de facto, possível ou não é permitido neste contexto. Seguem-se alguns elementos essenciais que vão para além da existência de um processo de execução de dívidas:
- Rendimento e situação profissional: É essencial que tenhas um rendimento regular e seguro. Os credores avaliarão a duração do teu emprego e a estabilidade da tua fonte de rendimento.
- Dívidas e obrigações financeiras existentes: Outros empréstimos, hipotecas ou obrigações de manutenção afectarão a tua capacidade de contrair dívidas adicionais. Calcula com base nos códigos ZEK também será utilizado para verificar o teu comportamento de pagamento no passado.
- Orçamento doméstico: Seu custo de vida total em relação à sua renda mostra quanto espaço de manobra você tem para parcelas adicionais.
- Activos: Conseguiste constituir uma reserva de bens, poupanças ou outros activos? Estes podem servir de garantia e aumentar a tua capacidade de crédito.
Os mutuantes utilizam estas informações para tomar uma decisão informada sobre a concessão de empréstimos. Uma característica negativa, como a cobrança de dívidas, pode ser parcialmente compensada por aspetos positivos noutros domínios.
Oportunidades de crédito em condições difíceis
Mesmo que haja execução da dívida, há formas de obter um empréstimo na Suíça. Entenda as opções e estratégias disponíveis para você.
Pedir um empréstimo com execução de dívidas: O que precisa de saber
Solicitar um empréstimo apesar da cobrança de dívidas requer uma preparação cuidadosa e compreensão das suas opções:
- Credores especializados: Algumas instituições financeiras são especializadas em atender clientes com execução de dívidas.
- Comunicação transparente: Seja aberto sobre a sua cobrança de dívidas e explique como gostaria de melhorar a situação.
- Documentação: Prepare documentação detalhada para comprovar sua situação financeira e sua capacidade de pagar o empréstimo.
Empréstimo pessoal com cobrança de dívidas na Suíça: ofertas e opções especiais
- Garantias: Um fiador com bom crédito pode aumentar suas chances de conseguir um empréstimo.
- Seguranças: A oferta de garantias também pode ser útil para ganhar a confiança do credor.
Empréstimo com execução de dívidas em curso: uma tarefa difícil, mas não impossível
- Escolhe um fornecedor específico: Nem todas as instituições de crédito são iguais. Alguns estão mais dispostos a trabalhar com a tua situação.
- Custos mais elevados: Esteja preparado para o fato de que as condições podem ser menos favoráveis.
Estratégias para contrair empréstimos apesar da cobrança de dívidas
- Otimize as finanças pessoais: Crie um orçamento detalhado para estabilizar e melhorar a sua situação financeira.
- Redução da dívida: Priorize a redução da dívida existente para melhorar sua classificação de crédito .
- Aconselhamento profissional: Considere procurar aconselhamento sobre dívidas para encontrar uma saída para o fardo financeiro.
FAQ: Perguntas frequentes sobre empréstimos com cobrança de dívidas
Quanto tempo uma execução de dívida permanece no registo suíço?
Regra geral, a execução de dívidas permanece visível no registo de cobrança de dívidas durante cinco anos, mesmo depois de ter sido paga. Este prazo começa a correr na data de conclusão da execução da dívida. É importante saber essa data porque ela tem impacto no seu score de crédito.
Como posso anular uma execução de dívidas?
Em determinadas circunstâncias, uma execução de dívidas pode ser suprimida antes do final do período de cinco anos, em especial se não se justificar. Pode apresentar um pedido de eliminação ao serviço de execução de dívidas competente se puder provar que a execução foi injustamente executada ou que o crédito foi regularizado.
As execuções de dívidas são eliminadas após 5 anos?
Sim, as execuções de dívidas são automaticamente eliminadas do registo ao fim de cinco anos. Este processo de eliminação ocorre sem qualquer ação por parte do titular dos dados. No entanto, é aconselhável obter uma confirmação do cancelamento junto do serviço de execução da dívida.
Quem pode ver a minha cobrança de dívidas?
Os extratos do registo de cobrança de dívidas podem ser solicitados por credores, senhorios e, em alguns casos, empregadores, se houver um interesse legítimo. Você mesmo pode solicitar um trecho do registro de cobrança de dívidas a qualquer momento, a fim de verificar sua situação atual.
Durante quanto tempo é visível uma cobrança de dívidas?
Como já foi referido, uma execução de dívidas permanece visível no registo de cobrança de dívidas durante cinco anos, a menos que seja suprimida mais cedo em determinadas condições.
Com que frequência é necessário enviar lembretes antes da execução da dívida?
A lei suíça não prescreve a frequência com que os lembretes devem ser enviados antes que a execução da dívida possa ser iniciada. Na prática, os credores enviam normalmente pelo menos uma advertência, mas frequentemente várias, antes de iniciarem o processo de execução da dívida.
Evitar e lidar com a cobrança de dívidas: Dicas práticas
Claro que o melhor é evitar a execução da dívida. No entanto, caso se depare com a cobrança de dívidas, existem estratégias para gerir a situação e melhorar a sua saúde financeira.
Lidar com a execução contínua da dívida: estratégias para minimizar danos
- Comunicação aberta com os credores: Fale com os seus credores para possíveis acordos de pagamento.
- Orçamento e planeamento financeiro: Crie um orçamento realista para controlar os seus gastos e reduzir a dívida.
Execução injustificada de dívidas: os seus direitos e opções de ação
- Para apresentar uma objeção: Em caso de execução injustificada da dívida, pode apresentar uma objeção ao serviço de execução de dívidas.
- Apoio jurídico: Em casos complexos, pode ser útil consultar um advogado.
Eliminar a cobrança de dívidas e melhorar a solvabilidade
- Comprovativo da regularização da dívida: Apresentar provas ao serviço de execução da dívida de que a dívida foi paga, a fim de solicitar a anulação da execução da dívida.
- Melhoria da situação financeira: A longo prazo, deve trabalhar para melhorar a sua situação financeira para aumentar a sua notação de crédito.
Resultado
Obter um empréstimo na Suíça, apesar da cobrança de dívidas, pode ser um desafio, mas é possível em certas circunstâncias. Entendendo os processos, comunicando-se de forma transparente com os credores e usando os recursos disponíveis, você pode melhorar suas chances de obter um empréstimo, mesmo que tenha tido dificuldades financeiras no passado. Lembre-se sempre que a recuperação financeira leva tempo e tomar medidas para melhorar a sua saúde financeira é crucial. Se quiseres obter mais informações ou conselhos dos nossos especialistas, escreve-nos para info@kredit-fuchs.at – teremos todo o gosto em ajudar-te!
