Sie fragen sich, wie der Zinssatz für Kredite aktuell aussieht? Um es kurz zu machen: In Österreich bewegen sich die Zinsen für Privatkredite meist zwischen 3,5 % und 7,5 %. Autokredite sind oft eine Spur günstiger, während die Konditionen bei Immobilienfinanzierungen stark von der Fixzinsbindung und Ihrer Bonität abhängen. Schon diese Spannen machen deutlich: Ein genauer Vergleich ist Gold wert und spart Ihnen am Ende bares Geld.
Was ein Kredit in Österreich momentan wirklich kostet
Die Zinslandschaft ist ständig in Bewegung. Was gestern noch ein Top-Angebot war, kann heute schon überholt sein. Bevor wir uns die Einflussfaktoren genauer ansehen, ist eine Sache für Sie als Kreditnehmer entscheidend: eine klare Orientierung. Wo stehen wir gerade? Ein Überblick über den aktuellen Zinssatz für Kredite hilft Ihnen dabei, Angebote realistisch einzuschätzen und Ihre Finanzen auf eine solide Basis zu stellen.
Es gibt aber nicht den einen Zinssatz für alle. Die Konditionen hängen stark davon ab, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Die drei häufigsten Kreditarten für Privatpersonen sind:
- Privatkredit: Der klassische Allrounder für Möbel, eine neue Küche oder auch zur Umschuldung. Da er meist ohne spezifische Sicherheit vergeben wird, sind die Zinsen hier tendenziell am höchsten.
- Autokredit: Hier dient das finanzierte Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Dieses geringere Risiko belohnt die Bank oft mit einem spürbar besseren Zinssatz als beim frei verfügbaren Privatkredit.
- Immobilienkredit: Wegen der hohen Summen, langen Laufzeiten und der Absicherung durch eine Hypothek im Grundbuch sind die Zinsen hier typischerweise am niedrigsten – aber auch am komplexesten strukturiert.
Ein Blick auf die Zinsentwicklung
Gerade bei den Immobilienkrediten haben wir eine turbulente Zeit hinter uns. Im Jänner 2022 erreichten die Zinsen für Wohnbaukredite mit nur 1,18 % p.a. ein historisches Tief. Doch diese Phase war schnell vorbei – binnen zehn Monaten hatten sich die Zinsen mehr als verdoppelt.
Bis 2024 kletterten sie weiter auf über 3 Prozent, haben sich aber mittlerweile auf einem neuen Niveau eingependelt. Kreditnehmer mit guter Bonität können aktuell mit variablen Zinsen um die 2,890 % p.a. rechnen. Wer auf Sicherheit setzt, zahlt für eine 25-jährige Fixzinsbindung momentan etwa 3,350 % p.a., wie aktuelle Daten von durchblicker.at zeigen.
Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen schnellen Überblick über die durchschnittlichen Zinssätze, die Sie derzeit für die gängigsten Kreditarten erwarten können.
Typische Zinssätze für Kredite in Österreich
| Kreditart | Typischer Sollzinssatz (p.a.) | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Privatkredit | 3,5 % – 7,5 % | Keine Zweckbindung, Zinsen stark bonitätsabhängig |
| Autokredit | 3,0 % – 6,0 % | Zweckgebunden, das Auto dient als Sicherheit |
| Immobilienkredit | 2,8 % – 4,0 % | Immobilie als Sicherheit, lange Laufzeiten, Fix- oder variable Verzinsung |
Diese Werte sind natürlich nur Richtwerte, die Ihnen eine erste Orientierung bieten sollen. Ihr persönlicher Zinssatz hängt immer von Ihrer individuellen Situation ab.
Das nachfolgende Diagramm zeigt die typischen Zinsunterschiede der häufigsten Kreditarten noch einmal auf einen Blick.
Man erkennt sofort: Zweckgebundene Kredite mit einer handfesten Sicherheit (wie ein Auto oder eine Immobilie) sind in der Regel die günstigere Wahl im Vergleich zum frei verfügbaren Privatkredit.
Ein niedriger Werbezinssatz ist nur der Anfang. Die wahren Kosten eines Kredits offenbaren sich erst im effektiven Jahreszins, der alle Gebühren und Spesen enthält. Genau deshalb ist ein transparenter Vergleich so unerlässlich.
Wenn Sie tiefer in die Materie eintauchen und verstehen wollen, wie sich die Zinsen auf Ihre monatliche Rate auswirken, empfehlen wir Ihnen unseren Leitfaden zu den aktuellen Kreditzinsen in Österreich. Eines ist klar: Angebote genau zu prüfen, zahlt sich immer aus.
Sollzins und Effektivzins: Was Sie wirklich über Kreditkosten wissen müssen
Wer nach dem besten Zinssatz für einen Kredit aktuell sucht, stolpert unweigerlich über zwei Begriffe: Sollzins und Effektivzins. Den Unterschied zu kennen, ist absolut entscheidend, um nicht in eine teure Kostenfalle zu tappen. Das Problem? Viele Banken werben mit einem verlockend niedrigen Sollzins, doch der erzählt leider nur die halbe Geschichte.
Stellen Sie sich den Kreditvergleich einfach wie einen Einkauf im Supermarkt vor. Der Sollzins ist dabei der reine Nettopreis, der groß auf dem Preisschild steht – also das, was die Bank nur für das Verleihen des Geldes verlangt. Sieht auf den ersten Blick oft super attraktiv aus.
Der effektive Jahreszins ist hingegen der Gesamtpreis, den Sie am Ende an der Kassa bezahlen. Hier sind alle Nebengeräusche mit drin: Bearbeitungsgebühren, Kontospesen und was sonst noch anfällt. Nur dieser Wert zeigt Ihnen, was der Kredit Sie wirklich kostet.
Der Sollzins – oft mehr Schein als Sein
Der Sollzins, manchmal auch Nominalzins genannt, ist der Grundpreis für das Geld. Er ist die Basis, auf der die reinen Zinsen berechnet werden, lässt aber alle zusätzlichen Gebühren komplett außen vor.
Natürlich müssen Banken den Sollzins angeben, nutzen ihn aber gerne als Marketing-Instrument. Ein extrem niedriger Sollzins lässt ein Angebot auf den ersten Blick viel günstiger erscheinen, als es in Wahrheit ist.
Der Effektivzins – Ihr Kompass zur Wahrheit
Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Zahl für jeden echten Kreditvergleich. Er muss gesetzlich alle Kosten enthalten, die für den Kredit unweigerlich anfallen. Typischerweise sind das:
- Bearbeitungsgebühren: Eine einmalige Gebühr, die die Bank für die Abwicklung verlangt.
- Kontoführungsspesen: Laufende Kosten für das Kreditkonto.
- Sonstige Spesen: Alle anderen verpflichtenden Gebühren.
Merken Sie sich: Der effektive Jahreszins ist der einzige Wert, der Kreditangebote wirklich vergleichbar macht. Er verrät Ihnen die tatsächliche finanzielle Belastung pro Jahr. Ein Angebot mit niedrigem Sollzins, aber hohen Gebühren, ist am Ende oft teurer als eines mit höherem Sollzins und ohne Nebenkosten.
Schauen wir uns das an einem konkreten Beispiel an, um den Unterschied glasklar zu machen.
Beispielrechnung: Wo die wahren Kosten lauern
Stellen Sie sich vor, Sie brauchen einen Privatkredit über 15.000 € und möchten ihn in 5 Jahren (60 Monaten) zurückzahlen. Sie holen zwei Angebote ein:
Bank A:
- Sollzinssatz: 4,5 % p.a.
- Bearbeitungsgebühr: 2 % der Kreditsumme (300 €)
- Kontoführungsspesen: 5 € pro Monat (also 300 € in 5 Jahren)
- Effektivzinssatz: 6,12 % p.a.
Bank B:
- Sollzinssatz: 5,5 % p.a.
- Bearbeitungsgebühr: Keine
- Kontoführungsspesen: Keine
- Effektivzinssatz: 5,64 % p.a.
Auf den ersten Blick wirkt Bank A mit den niedrigeren Sollzinsen viel attraktiver. Rechnet man aber die Nebenkosten von insgesamt 600 € dazu, schnellt der Effektivzins in die Höhe. Das Angebot von Bank B ist unterm Strich das günstigere, obwohl der Sollzins höher ist.
Wenn Sie tiefer in die Welt der Zinsen eintauchen möchten, liefert unser Artikel über Kreditzinsen in Österreich noch mehr Details.
Dieses Beispiel zeigt eindrücklich: Verlassen Sie sich bei Ihrem Vergleich niemals nur auf den beworbenen Sollzins. Der effektive Jahreszins ist Ihr Kompass, der Sie sicher und ohne Umwege zum günstigsten Kreditangebot führt.
Was Ihren persönlichen Zinssatz wirklich bestimmt
Schon mal gewundert, warum der Nachbar für seinen Kredit anscheinend bessere Konditionen bekommt als Sie? Die Antwort ist ziemlich einfach: Der aktuelle Kreditzinssatz ist alles andere als eine Einheitsgröße. Man kann ihn sich eher wie einen maßgeschneiderten Preis vorstellen, den die Bank für das Risiko festlegt, das sie eingeht, wenn sie Ihnen Geld leiht.
Bevor eine Bank Ihnen ein Angebot macht, schaut sie sich Ihre finanzielle Situation ganz genau an – eine Art finanzieller Gesundheitscheck. Mehrere Schlüsselfaktoren spielen dabei eine Rolle und entscheiden, ob Ihr persönlicher Zinssatz eher am oberen oder unteren Ende der angebotenen Spanne liegt.
Der wichtigste Faktor: Ihre Bonität
Das A und O bei jeder Kreditvergabe ist Ihre Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit. Sie ist für die Bank eine Art Prognose, wie zuverlässig Sie den Kredit zurückzahlen werden. Gemessen wird das in Österreich vor allem durch den Score des Kreditschutzverbandes (KSV) oder anderer Auskunfteien wie CRIF.
Ein hoher Bonitätsscore ist quasi Ihr finanzielles Aushängeschild. Er signalisiert der Bank ein niedriges Ausfallrisiko. Dieses Vertrauen belohnt die Bank mit einem geringeren Risikoaufschlag, was sich direkt in einem besseren Zinssatz für Sie niederschlägt.
Diese Punkte beeinflussen Ihren Score am stärksten:
- Zahlungsmoral: Haben Sie Rechnungen und frühere Raten immer pünktlich bezahlt?
- Laufende Kredite: Wie viele Kredite bedienen Sie bereits und wie hoch ist die monatliche Gesamtbelastung?
- Einkommen: Ist Ihr Einkommen regelmäßig und hoch genug für die gewünschte Kreditsumme?
- Häufige Kontowechsel: Ständige Wechsel können als finanzielle Unstetigkeit gewertet werden.
Ein guter Bonitätsscore ist also bares Geld wert. Er ist Ihr stärkster Hebel für einen attraktiven Kreditzinssatz aktuell. Es zahlt sich aus, den eigenen Score zu kennen. Wie Sie Ihren KSV-Score prüfen und verbessern können, erklären wir Ihnen Schritt für Schritt in unserem Ratgeber zur kostenlosen Bonitätsprüfung in Österreich.
Das Zusammenspiel von Kredithöhe und Laufzeit
Direkt nach der Bonität kommen die Rahmenbedingungen des Kredits ins Spiel. Kredithöhe und Laufzeit sind dabei ein unzertrennliches Duo, das Ihren Zinssatz maßgeblich mitbestimmt.
Die Kreditsumme: Bei sehr kleinen Beträgen ist der administrative Aufwand für die Bank prozentual gesehen höher. Das kann dazu führen, dass der effektive Jahreszins bei Kleinkrediten verhältnismäßig hoch ausfällt. Umgekehrt können aber auch sehr hohe Summen das Risiko für die Bank steigern, besonders wenn Sicherheiten fehlen, was ebenfalls den Zins nach oben treibt.
Die Laufzeit: Wie lange Sie für die Rückzahlung brauchen, hat direkten Einfluss auf das Zinsrisiko der Bank.
Eine längere Laufzeit bedeutet für die Bank ein höheres Risiko über einen längeren Zeitraum. Wirtschaftliche Unsicherheiten oder Änderungen Ihrer persönlichen Lebensumstände sind schwerer vorhersehbar. Daher werden längere Laufzeiten oft mit einem höheren Zinssatz belegt.
Eine kürzere Laufzeit senkt zwar in der Regel die Gesamtkosten des Kredits, führt aber zu einer spürbar höheren Monatsrate. Hier müssen Sie die richtige Balance für Ihr Budget finden, denn eine zu hohe Rate schränkt Ihre finanzielle Flexibilität im Alltag stark ein.
Die Macht der Sicherheiten
Ein weiterer entscheidender Baustein für Ihren Zinssatz ist das Vorhandensein von Sicherheiten. Eine Sicherheit ist im Grunde ein Vermögenswert, den die Bank im Notfall verwerten kann, falls Sie Ihre Raten nicht mehr zahlen können.
Die Regel ist einfach: Je wertvoller und leichter verwertbar die Sicherheit, desto geringer das Risiko für die Bank – und desto besser Ihr Zinssatz.
- Ohne Sicherheit (Blankokredit): Bei einem klassischen Privatkredit verlässt sich die Bank einzig und allein auf Ihre Bonität. Das höhere Risiko spiegelt sich in einem höheren Zinssatz wider.
- Mit Sicherheit (besicherter Kredit): Bei einem Autokredit dient das Auto selbst als Sicherheit, bei einer Immobilienfinanzierung das Haus oder die Wohnung. Dieses handfeste Pfand reduziert das Risiko für die Bank erheblich und führt zu spürbar besseren Konditionen.
Zusammengefasst sind also Ihre finanzielle Disziplin (Bonität), die kluge Wahl von Kreditsumme und Laufzeit sowie eventuell vorhandene Sicherheiten die drei großen Stellschrauben. Je besser Sie hier aufgestellt sind, desto stärker ist Ihre Verhandlungsposition für einen Top-Zinssatz.
Zinsentwicklung und Prognose: Was Kreditnehmer jetzt wissen müssen
Der Zinsmarkt ist ständig in Bewegung, ein bisschen wie das Wetter – mal Flaute, mal stürmisch. Um zu verstehen, wo der aktuelle Kreditzinssatz gerade steht, lohnt sich ein kurzer Blick zurück, aber vor allem einer nach vorne. In den letzten Jahren hat eine Institution das Zinsgeschehen maßgeblich diktiert: die Europäische Zentralbank (EZB).
Ihre Leitzins-Entscheidungen geben den Takt für das gesamte Finanzsystem vor und bestimmen am Ende auch, welche Konditionen Sie bei Ihrer Bank bekommen. Nachdem wir eine lange Phase historisch niedriger Zinsen erlebt hatten, musste die EZB zur Bekämpfung der Inflation kräftig an der Zinsschraube drehen. Das hat Kredite spürbar teurer gemacht, doch jetzt zeichnet sich eine klare Wende am Horizont ab.
Was die Leitzinsen für Ihren Geldbeutel bedeuten
Man kann sich den EZB-Leitzins wie den „Einkaufspreis“ für Geld vorstellen, den die Banken selbst zahlen. Steigt dieser Preis, geben die Banken die höheren Kosten natürlich an ihre Kunden weiter – und die Kreditzinsen klettern. Fällt der Leitzins hingegen, wird es für Banken günstiger, sich Geld zu beschaffen. Diesen Vorteil spüren dann auch die Kreditnehmer nach und nach in Form von sinkenden Zinsen.
Genau an diesem Wendepunkt befinden wir uns gerade. Die Inflation kühlt sich ab, die Wirtschaft braucht frischen Wind. Aus diesem Grund hat die EZB damit begonnen, die Leitzinsen wieder zu senken.
Für alle, die einen Kredit haben oder planen, ist das die entscheidende Nachricht. Eine Leitzinssenkung bedeutet zwar nicht, dass Ihr aktueller Kreditzinssatz von heute auf morgen fällt, aber es ist das unübersehbare Signal: Die Zeit der teuren Finanzierungen neigt sich dem Ende zu.
Diese Entwicklung eröffnet neue Möglichkeiten. Wer einen neuen Kredit aufnehmen will, kann bald auf bessere Angebote hoffen. Wer bereits einen Kredit mit variablem Zinssatz hat, wird direkt von sinkenden Referenzzinssätzen wie dem EURIBOR profitieren. Und auch für eine Umschuldung, um einen teuren alten Kredit loszuwerden, wird das Zeitfenster wieder richtig interessant. Wie Sie das Beste aus dieser Situation machen, zeigen wir Ihnen in unserem Ratgeber zur Zinsoptimierung in Österreich.
Ein Blick in die Zins-Zukunft: Was Experten erwarten
Wie geht es also weiter? Führende Wirtschaftsexperten sind sich weitgehend einig: Der Zinsgipfel liegt hinter uns. Die Prognosen deuten auf eine schrittweise Entspannung hin, bei der sich die Zinsen auf einem niedrigeren Niveau einpendeln werden.
Besonders interessant sind hier die Vorhersagen der Wirtschaftskammer Österreich (WKO). Nach dem Zins-Hoch im Jahr 2024 geht sie von einer deutlichen Entspannung aus. Konkret rechnet die WKO mit Leitzinsen von rund 2,0 Prozent für 2026 und 2,1 Prozent für 2027. Dieser Trend wird auch von Daten der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) gestützt: Der durchschnittliche Effektivzins für sonstige Kredite ist bereits von 4,33 Prozent auf 3,63 Prozent gefallen. Mehr Details dazu finden Sie in der aktuellen Zinsen-Prognose der WKO.
Was heißt das jetzt ganz konkret für Sie?
- Immobilienkredite: Hier ist mit weiteren leichten Zinssenkungen zu rechnen. Die besten Konditionen für variable Kredite bewegen sich schon heute um die 3,240 Prozent.
- Privatkredite: Da die Banken sich wieder günstiger refinanzieren können, wird der Wettbewerb zunehmen. Das führt fast immer zu besseren Angeboten für die Kunden.
- Fixzinsen: Angebote für Kredite mit Fixzinsbindung dürften ebenfalls attraktiver werden, da die Banken die erwarteten Zinssenkungen der Zukunft schon jetzt in ihre Kalkulationen einfließen lassen.
Die klare Botschaft lautet also: Kredite werden wieder erschwinglicher. Allerdings wird das kein plötzlicher Ruck, sondern eher eine sanfte, moderate Entwicklung sein.
Finden Sie die besten Zinsen mit einem Kreditvergleich
Nachdem wir die wesentlichen Faktoren für aktuelle Kreditzinssätze in Österreich erläutert haben, geht es nun ans Eingemachte. Ein Online-Kreditvergleich ist der direkte Weg, um aus Theorie konkrete Ersparnis zu machen.
Moderne Vergleichsrechner, zum Beispiel der von Kredit-Fuchs.at, führen Sie mit nur wenigen Angaben zu einer übersichtlichen Angebotstabelle. Das Ergebnis: volle Transparenz, kein Handklingeln bei der Hausbank und keine versteckten Kosten.
Der erste Schritt zum besten Zins
Zuerst definieren Sie drei Eckdaten:
- Verwendungszweck
- Darlehenshöhe
- Rückzahlungsdauer
Schon mit diesen Basisdaten zeigt Ihnen der Rechner eine erste Monatsrate an. So bekommen Sie schnell ein Gefühl für Ihren finanziellen Spielraum.
Im nächsten Schritt werden weitere anonymisierte Informationen zu Ihrer Bonität abgefragt. Ihre Anfrage bleibt dabei 100 % unverbindlich und beeinflusst Ihren KSV-Score nicht. Sicherheit und Datenschutz stehen selbstverständlich an erster Stelle.
Die Ergebnisse richtig deuten
Sobald Ihre Eingaben komplett sind, startet der Vergleich in Echtzeit. Innerhalb weniger Minuten holt das System Offerten von zahlreichen österreichischen Banken ein und präsentiert Ihnen eine nach effektivem Jahreszins sortierte Liste.
Die Tabelle enthält auf einen Blick:
- Sollzinssatz: Der reine Zinssatz ohne Nebenkosten
- Effektiver Jahreszins: Alle Gebühren und Spesen zusammengefasst
- Monatliche Rate: Ihr fixer Monatsaufwand
- Gesamtkosten: Was Sie insgesamt für den Kredit zahlen
Dank dieser Übersicht erkennen Sie sofort, welches Angebot am günstigsten ist. Damit entfällt die mühsame Suche bei einzelnen Instituten – und Sie treffen Ihre Entscheidung auf einer soliden Datenbasis.
Ein Online-Vergleich schafft klare Verhältnisse. Versteckte Gebühren oder undurchsichtige Klauseln werden sichtbar, damit Sie fair vergleichen und den für Sie optimalen Kredit finden.
Vom Vergleich zum fertigen Antrag
Haben Sie das passende Darlehen entdeckt, leiten Sie den Antrag direkt im Browser weiter. Den gesamten Ablauf, von der Antragstellung bis zur Unterschrift, können Sie digital durchführen. Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge laden Sie einfach sicher hoch.
So verkürzt sich die Wartezeit erheblich. Während traditionelle Anfragen oft Tage dauern, erhalten Sie online häufig schon innerhalb von 24 Stunden eine finale Zusage – und kurz darauf die Auszahlung.
Mit einem Kreditvergleich stellen Sie sicher, dass Sie stets den aktuell besten Zinssatz für Ihre Situation finden. Mehr dazu und weitere Tipps rund um digitale Vergleichstools lesen Sie in unserem Artikel über Online-Kreditrechner in Österreich.
Häufige fragen zu aktuellen kreditzinsen
Der Zinssatz für einen Kredit ist aktuell ein heißes Thema, das viele Fragen aufwirft. Kein Wunder, denn die Zinslandschaft ist ständig in Bewegung. Um etwas Licht ins Dunkel zu bringen, haben wir hier die Antworten auf die häufigsten Fragen für Sie praxisnah aufbereitet.
Fixer oder variabler zinssatz – was ist besser?
Diese Entscheidung hängt ganz von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft und Lebensplanung ab. Ein Fixzinssatz ist wie eine Versicherungspolizze für Ihre Kreditrate. Sie wissen auf den Cent genau, was Sie monatlich zahlen – über die gesamte vereinbarte Laufzeit. Das gibt Ihnen enorme Planungssicherheit und schützt vor bösen Überraschungen, wenn die Zinsen am Markt steigen. Ideal für alle, die auf Nummer sicher gehen wollen.
Ein variabler Zinssatz ist dagegen oft am Anfang günstiger. Er orientiert sich an Marktzinssätzen wie dem EURIBOR. Sinken die Zinsen, sinkt auch Ihre Rate und Sie sparen Geld. Steigen die Zinsen aber, müssen Sie auch mehr zahlen. Sie tragen das Marktrisiko also selbst. Eine beliebte Lösung ist oft auch eine Mischform, um die anfänglichen Vorteile mit späterer Sicherheit zu verbinden.
Kann ich einen besseren zinssatz verhandeln?
Ja, absolut! Verhandlungsspielraum gibt es fast immer, besonders wenn Ihre Bonität stimmt oder es um größere Summen geht, wie bei einem Wohnkredit. Ihr schlagkräftigstes Argument ist dabei immer ein gut recherchierter Marktüberblick.
Der Schlüssel zu erfolgreichen Zinsverhandlungen ist Vorbereitung. Wenn Sie mit konkreten, günstigeren Angeboten anderer Banken aus einem Online-Vergleich in das Gespräch gehen, ändert sich Ihre Verhandlungsposition dramatisch. Ihre Hausbank wird sich deutlich mehr anstrengen, Sie als Kunden nicht zu verlieren.
Wie oft ändern sich kreditzinsen in Österreich?
Variable Zinsen sind direkt an Referenzzinssätze wie den EURIBOR gekoppelt. Diese können sich theoretisch täglich ändern, die Anpassung Ihrer Rate durch die Bank erfolgt aber meist in größeren Abständen, oft im Rhythmus der Leitzinsentscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB).
Fixzinsen hingegen bleiben, wie der Name schon sagt, für die vereinbarte Laufzeit unverändert. Genau diese Dynamik macht es so wichtig, vor einem Abschluss immer einen tagesaktuellen Zinsvergleich zu machen. Nur so sichern Sie sich wirklich die Konditionen, die gerade am Markt verfügbar sind.
Welchen einfluss hat mein einkommen auf den zinssatz?
Ihr Einkommen ist für die Bank einer der wichtigsten Ankerpunkte. Ein hohes und vor allem regelmäßiges, stabiles Einkommen bedeutet für die Bank ein geringeres Risiko, dass der Kredit ausfällt. Dieses geringere Risiko belohnt sie oft mit einem niedrigeren Risikoaufschlag – und damit einem besseren Zinssatz für Sie.
Ein fixes Gehalt aus einem unbefristeten Dienstverhältnis ist hier der Goldstandard. Es ist einer Ihrer stärksten Trümpfe bei der Zinsverhandlung und beeinflusst direkt, wie günstig der Zinssatz für Ihren Kredit aktuell ausfällt.
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